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“区块链+供应链金融”已有哪些玩法 还面对哪些应战

“区块链+供应链金融”已有哪些玩法 还面对哪些应战

原标题:调查|“区块链+供应链金融”已有哪些玩法,还面对哪些应战

供应链金融是现在区块链技能最重要的运用场景之一。为什么区块链技能能够与供应链金融快速结合?“供应链金融+区块链”已有哪些玩法?还有哪些难题需求处理?

区块链技能处理了供应链金融哪些难题

供应链金融的服务目标主要为中小企业,比较常见的是应收账款质押借款或订单融资。作为应收账款付款人的中心企业,其资信好、付款能力强,违约危险较低,所以中小企业将应收账款或订单向银行作为还款确保,其授信额度和融资本钱天然也会下降。

“举一个简略的比方,比方供应链上游的一家中小企业A拿到了某大型知名企业B的订单,中小企业A就能够持购销合同和购货订单向银行提出融资请求。”Okex研究员李炼炫对汹涌新闻记者说道。

但李炼炫也表明,供应链金融存在必定的危险,即怎么确保应收账款债务或订单的实在有效性?比方,有的中小企业可能会制造虚伪订单合同或应收账款债务,应收账款价值难以确定,重复融资危险等问题。

区块链技能或可处理这一问题。

李炼炫表明,由于区块链技能具有不行篡改、揭露通明、可回溯的特征,运用该技能就能完结订单或许应收账款的“确权”,确保其实在有效,杜绝了虚拟确权证明、虚增确权金额、同一确权证明重复融资等违规现象,这样就使中小企业的融资途径和融资本钱得到进一步改进。

网商银行区块链首席架构师余锋向汹涌新闻记者表明,供应链金融事务里的参加方多,包含中心企业、银行和其他金融组织,这些参加方能够快速构成一个联盟链。供应链金融里的应收账款是最简略被数字化的财物,且事务方式十分简略,很合适通过区块链进行存储和买卖,一起通过财物和买卖上链,让应收账款转让变得愈加通明。

“供应链金融+区块链”有哪些玩法

苏宁银行供应链金融担任人向汹涌新闻表明,供应链金融加区块链有四类方式:应收账款类例如保理上的运用;存货质押类的运用,存货质押指的是把存货用必定的货值作为担保,在银行或许金融组织获取资金;预付类运用,依据上下游订单来为企业核定必定的信誉额度,资金用于收购或许定向付出;在银行层面,还有一类方式是区块链的国内信誉证联盟。

“微众银行供给的供应链金服渠道,通过打通相关事务审阅人员及客户材料结构化数据收拾,一天内即可完结从客户注册到终究融资放款,极大进步供应链金融服务时效。”微众银行供应链金服渠道高档产品司理张嘉表明。

据张嘉介绍,微众银行供应链金服渠道运用自研的区块链技能底层开源渠道技能,供给相等、互信的分布式供应链金融体系规划,完结供应链金服渠道的财物流通和买卖布景剖析等触及多组织、多人物参加协作运营的场景。当时,微众银行供应链金服渠道已处理10万件买卖布景材料,财物处理规划达200亿元,累计放款超百亿元,通过供应链金融服务浸透至上万家企业,掩盖全国30个省,200个城市。

苏宁银行在存货质押上,建设了“区块链+物联网+动产质押”的渠道。苏宁银行供应链金融担任人举例道,苏宁银行与江苏太和港进行了一个根据煤炭质押的仓储监管协作,搭建了物联网体系,在港口的库房设置了88个摄像头能够实时监控煤的进出,以及通过图形辨认算法实时监控每一堆煤的形状改变,取货有危险预警、实时预警。监控信息会以数字化的方式存储下来,存储在两边同享的区块链渠道上。一起,不需人员现场监控,减少了人员开销。以此进步融资功率,货品一旦被监控,能够立刻进入融资流程。

“现在渠道现已落地了,”他表明,“苏宁银行和苏宁物流协作完结了一个动态的存货质押体系,把苏宁物流库房里的产品转化为质押物,客户只需把货放到苏宁物流的库房里边,产品认可,且现已监管起来,客户就能及时在苏宁银行获取融资。”

别的,当时苏宁银行和民生银行(600016,股吧)、中信银行(601998,股吧)三家一起成立了区块链信誉证联盟。

苏宁银行供应链金融担任人称,信誉证联盟主张的开始意图为增强互信。金融组织的互信程度现已很高,但在实践的事务操作会遇到单据缺件少件等问题,简略在不同的金融组织之间由于不同的规范和单据的缺失发生争议,下降银行服务客户功率。区块链信誉证联盟能确保通过渠道传递的各类电子凭据是实在的、牢靠的,也不会丢掉,进步整个联盟的单据交互功率。

“咱们最快的,只需半响时刻就通过单证审阅给客户发放融资资金。”该担任人说道。

他表明,现在信誉证联盟在中国银行(601988,股吧)参加后共有4家银行,未来会有更多,“这个渠道一旦做起来后,终究的方向可能是由监管入驻,信誉证联盟做成商业银行之间的大联盟。”

“链上和链下数据信息不一致”、底层言语不一致等难题

苏宁银行供应链金融担任人表明,现在区块链+供应链金融依然存在必定的问题,区块链技能能确保的仅仅是链上数据的实在有效性,但链下订单或应收账款债务是否实在,区块链技能是不能确保的。即在信息上链前,假如审阅人员没有正确核实链下数据的实在性,那么上链后的数据也是不实在的。

因而,他主张,未来区块链在供应链金融范畴的运用还需求进一步完善,比方针对榜首个问题,就需求区块链运用渠道与物联网和AI等技能相结合,完结链上和链下信息的深度绑定,避免链上和链下数据信息的不一致。

从苏宁银行本身开展状况看,该担任人表明,现在供应链金融与区块链结合的运用开展的问题有三点:榜首,商场认不认可,客户对区块链运用有一个认知的进程,商场推广也需求进程;第二遭到整个商场状况的影响,疫情期间,各方面企业出产、商场买卖活动、客户融扩大再出产程度都比较小,对新式产品并不感兴趣;第三,在技能上,区块链技能运用最大的瓶颈是底层的言语不一致。

“根底的渠道言语不通,现在我们树立的区块链的渠道漫山遍野相同冒出来,但渠道不是互通的,那么将来面对一个最大问题便是破链,怎么把链条翻开,把两个短的链条变成一个长的链条,把两个长的链条变成一个更长的链条。”该担任人表明。

不过,他也看好下半年供应链金融加区块链运用的商场,“跟着下半年经济形势起来,尤其是支撑供应链的区块链产品,关于企业仍是有比较大的吸引力的。”

(责任编辑:张潮 HZ0011)